NISAとiDeCo、どっちが正解？目的別にスッキリ整理！

大きな違いは「どこで税金が優遇されるか」だよ。
NISA → 投資で増えた利益に税金がかからない（非課税）
iDeCo → 利益の非課税＋毎月の掛金が節税になる

たとえば50万円の利益が出たら、
普通なら約10万円くらい税金が引かれるけど、NISAなら全額もらえるよ。

iDeCoは運用益が非課税なうえに、掛金全額が所得控除の対象になる。

例iDeCoは「運用益が非課税」な上に、掛金がまるごと所得控除になるのが強み！
たとえば年収600万円の人が月2万円積み立てると、年間約7万円の節税になるよ。

安心感はあるけど、貯金の金利はほぼゼロに近いのが現実…！
100万円を1年預けても、増えるのは数百円〜2千円くらいだよ。

一方、投資なら年3〜5％で長期運用できれば、20年で数十万〜数百万の差になることも。年3〜5％の運用ができれば、20年後には数十万〜数百万円の差になる。

ざっくり言えば、NISAは「いつでも引き出せる非課税枠」、
iDeCoは「老後資金に特化した節税枠」だよ。
ライフプランに合わせてうまく使い分けてね！

その分け方も分かりやすいけど、本当に大事なのは「使いやすさ」と「効果を実感できるタイミング」なんだよ。

NISAはいつでも売って現金化できるから、
・教育費
・マイホームの頭金
みたいな10年以内の出費にも柔軟に対応できるよ。

でもiDeCoは原則60歳まで引き出せない！
緊急時にも使えないから、本当に「老後専用の貯金箱」ってイメージ。

所得が高い人ほど、iDeCoの節税メリットが大きいの！

たとえば、
・年収600万円（課税所得約420万）
・月2万円の積立（年間24万円）
→ 所得税20％＋住民税10％で、約7万2,000円の節税！
※運用成績に関係なく、確実に得られる効果。

実はそうでもないよ。
専業主婦や扶養内パートだと課税所得が少なくて、掛金控除の恩恵がほとんどないんだよね。

さらに月数百円の手数料もかかるから、節税できないのにコストだけかかることに…

NISAは「非課税」だけど「元本保証」ではない！
相場によってはマイナスになることもあるよ。

高リスク商品に全額投資するのは避けて、
長期 × 分散 × 低コストを意識しよう！

NISAは流動性が高く幅広い目的に使える。
NISAは使い道が広くて、すぐお金にできるのが強み。

iDeCoはそのぶん節税が大きいけど、すぐには使えないんだよね。
だから、自分の目的とか収入に合わせてうまく使い分けるのが大事！

めちゃくちゃ変わるよ！
出費のタイミングに合わせて、NISAかiDeCoかを選ぶのが正解！

たとえば「子どもが10年後に高校進学で200万円必要」みたいなケースなら、NISAの方が使いやすい！

・いつでも引き出せるから、必要なときに現金化できる
・10年あればインデックスファンド中心にリスクを抑えて運用可能

残念だけど、iDeCoは60歳まで引き出せないから、住宅資金には使えないんだ。
頭金を準備するなら、いつでも引き出せるNISAのほうが現実的だね。
それと、家を買ったあとにローンを繰り上げ返済したい人は、
NISAでコツコツ資金を準備しておくのもおすすめだよ。
うまくいけば、支払う利息を大きく減らせる可能性もあるからね！

老後資金を準備するなら、iDeCoが一番力を発揮するよ。
掛金は全額所得控除になるし、運用益も非課税。受け取るときも税制優遇がある。
いわば「三段活用の節税制度」って感じ。
しかも60歳まで引き出せないから、うっかり使ってしまう心配もない。
老後に向けて2,000万円を準備するには、かなり有効な手段だね。

そういうときに柔軟に動けるのがNISAだよ。
売却すればすぐ現金化できるから、急な出費にも対応しやすい。

逆にiDeCoは原則60歳まで引き出せないから、
始めるのは生活が安定してからでも遅くないと思う！

簡単に言うと、近いうちに使う予定があるお金はNISA、老後のために使うならiDeCo。
この考え方がベースにあれば、制度選びで迷わなくなるよ。なくなるよ。

それ、すごくよく聞かれる質問。
正直、どっちがいいかは人それぞれだし、両方使うのもアリ。
ライフスタイルや収入によって向き・不向きがあるから、タイプ別に整理してみようか。

「自分はどのタイプかな？」って考えてみると、制度の選び方がぐっとラクになるよ。
組み合わせ方に正解はないから、優先順位をつけて、自分に合うバランスを見つけよう。

もちろんあるよ。
よくある“落とし穴”をいくつか紹介するね。

iDeCoの節税は、すぐにお金が戻ってくるわけじゃないよ。
多くの場合、翌年の住民税や所得税が軽くなって「あ、効果あったんだ」って実感する感じ。

非課税とはいえ、NISAは投資だから元本保証はないよ。
特にハイリスクなファンドに全部入れると、値動きが大きくて不安になりやすい。

iDeCoは使ってなくても毎月200〜500円くらいの管理手数料がかかる😭
だから、始めるなら手数料の安い金融機関を選んだ方がいいよ。

NISAもiDeCoも、口座を作るだけじゃダメ。
実際に商品を選んで積み立て設定しないと、何も始まらないよ。

迷ったら、インデックス型の投資信託がおすすめ。
全世界株や米国株など、幅広く分散されていてコストも低いから、長期投資と相性がいいよ。

この5つを知っておくだけで、はじめの失敗はグッと減らせるよ。

大事なのは2つだけ。
▫️自分が「何のためにお金を貯めたいか」を決める
▫️その目的に合った金融機関を選ぶ
この2つが決まれば、自然と動き出せるよ。

NISAもiDeCoも、どこの金融機関で口座を作るかがめっちゃ大事。
特にiDeCoは手数料の差が大きいから要チェック。

迷ったらSBI証券か楽天証券がおすすめ。
手数料も安いし、商品も多くてアプリも使いやすいよ！

NISAは月100円からでもOK！
iDeCoは月5,000円〜だけど、どちらも「少額で始めて習慣にする」のが大事だよ。

もちろん両方やってもOKだけど、優先順位を決めておくといいよ。
まずはNISAで自由に使えるお金を確保して、余裕が出てきたらiDeCoで老後資金を積み立てる。
この順番なら、途中でお金が必要になっても慌てなくて済むよ。

完璧じゃなくて大丈夫。昨日の自分より一歩進めば、それだけで未来の安心につながるよ🙆‍♀️

そう感じられたなら十分だよ！
制度の全部を理解するより、自分に合った方法で「小さく始める」ことが一番大事。

今日の小さな一歩が、未来の自分にとって大きなプレゼントになるよ！