こんにちは、まるです🌛
突然ですが、老後のお金について、ちゃんと考えたことはありますか？
「年金だけで足りるのかな…」
「何かしなきゃとは思うけど、正解がわからない」
こうした不安を抱えている方は、とても多いです。
私も子どもが生まれてから、老後のお金が急に「他人事じゃない」と感じるようになりました。
でも実は、毎月決まった金額を積み立てておくだけで、老後に年金とは別で30万円使える状態をつくることは、そこまで特別なことではありません。
しかも、やることはとてもシンプル。スマホで設定して、あとは基本ほったらかしです。
なぜ「老後に30万円」が必要なのか
年金だけの生活を想像すると、どうしても「我慢」が前提になりがちです。
- 旅行は控える
- 趣味にお金をかけづらい
- 病気や介護が不安
- 子どもや孫への支援も悩む
でも、もし年金に加えて毎月30万円のゆとりがあったらどうでしょう。
- 温泉旅行も我慢しない
- 趣味を楽しめる
- 子どもや孫に、迷わずプレゼントできる
- 医療費や介護の備えも安心
- お金の不安に振り回されない暮らし
そんなお金の心配をしない老後が、現実的になります。
やっていることは、とてもシンプル
結論から言うと、新NISAを使った長期の積み立て投資です。
毎日相場をチェックしたり、難しい売買をしたりする必要はありません。
積み立て額の目安
例えば、毎月7万円を30年間積み立てた場合。
これは
・夫婦で3.5万円ずつ
・ボーナス月に多めに回す
など、現実的に組みやすい金額です。
「7万円は厳しい…」という方も大丈夫です。
月3万円でも5万円でも、家計に合わせて無理のない金額から始めてOKです。大切なのは「続けること」です。
投資先
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの主要企業500社（Apple、Microsoft、Amazonなど）に分散投資できる商品で、長期投資の王道として選ばれています。
30年続けると、どうなる？
毎月7万円を30年間、年利7％で積み立てた場合、
👉 約6,000万円前後の資産が見込めます！
（※S&P500の過去30年平均リターンは約10％ですが、かなり控えめに7％で計算しています）
老後に毎月30万円を受け取る仕組み
この6,000万円を老後に運用しながら取り崩すことで、
- 毎月30万円ずつ使っても
- 100歳を超えても資産が残る
という計算になります。
年金に加えて月30万円。これだけあれば、本当に心配のない老後が送れますよね👵👴
なぜほったらかしで成り立つのか
この仕組みが続けやすい理由は、新NISAの制度にあります。
新NISAの3つのメリット
① 運用益に税金がかからない
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、新NISAなら完全非課税。これだけで数百万円の差が出ます。
② 少額から始められる
月100円から始められるので、まずは少額でスタートして、慣れてきたら増やすこともできます。
③ 一度設定すれば自動で積み立て
忙しい子育て世代や、投資が苦手な人でも、無理なく続けられます。
ただし、絶対に知っておいてほしいこと
この方法で老後資金を作るとき、もっとも注意が必要なのが「暴落時の取り崩し」です。
暴落時のリスク
米国株は、上がるときは大きいですが、下がるときも同じように大きく下がります。
例えば、リーマンショックやコロナショックのような暴落が起きたとき。
焦って取り崩してしまうと、資産が一気に減ってしまうこともあります。
だからこそ、事前に学んでおくべきこと
- どの順番で取り崩すのか（現金→債券→株式の順番など）
- 暴落時はどう対応するのか（取り崩しを一時停止、生活費を現金で確保など）
- 4％ルールなど、安全な取り崩し率の考え方
この3つは、老後になる前に必ず知っておく必要があります。
暴落対策をしっかり学んでおけば、どんな相場でも慌てずに済みます。
実際、過去の暴落も売らずに持ち続けた人は、時間とともに回復しています。
未来の自分への仕送りを始めよう
老後に「年金＋30万円」を実現するために必要なのは、
- 新NISAを使った積み立て投資
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）などに長期投資
- 30年間続ける
- 運用しながら取り崩す考え方
- 暴落対策を事前に知っておくこと
特別な才能や高収入は必要ありません。
子どもが生まれて「ちゃんとお金を準備しなきゃ」と思ったとき、この仕組みを知っているかどうかで、将来の安心感は大きく変わります。
未来の自分のために、今日から小さな一歩を踏み出してみませんか。
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※本記事は2025年12月時点の情報に基づくものであり、記載内容は個人の見解です。
投資判断を目的としたものではなく、特定の金融商品・投資手法を推奨する意図はありません。
投資に関する最終的な判断は、ご自身の責任において行ってください。
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